备受关注的存量房贷利率下调细则终于落地。

9月7日同一天，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行全部公布了存量房贷利率下调相关操作细则。

总体来看，国有大行均将根据贷款发放的不同时间段来确定调整存量房贷的具体加基点数，同时也明确了利率调整的方式、申请时间等。

9月25日起集中批量调整

各大银行对于存量房贷利率调整涉及的人群类型基本一致：第一类为原贷款发放时满足首套资格的购房家庭；第二类是贷款时为非首套房但当前已符合所在城市首套政策的购房家庭（当地已执行首套房“认房不认贷”）；第三类是原购房时无住房但因“认房又认贷”政策按二套购房的家庭和原有多套住房，后期通过交易等方式出售后当前有唯一成套住房的家庭；第四类是其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

根据公告，针对第一类原购房时按首套执行的贷款，六大国有银行均提出了批量调整安排。

工商银行明确，原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的存量房贷，该行将于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率，批量调整后于当日起按新的利率水平执行。

农业银行表示，将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。

中国银行表示，存量首套住房贷款客户无需申请，该行将于2023年9月25日集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

建设银行也表示，2023年9月25日，该行拟对符合公告相关情形的浮动利率贷款，采取变更合同利率的方式进行统一调整。

交通银行公告，对于定价基准参考贷款市场报价利率（LPR）且为浮动利率方式的存量首套房贷，该行将于2023年9月25日进行自动调整，2023年9月25日变更生效。

邮储银行公告，原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策，当前为LPR定价的浮动利率，该行将于2023年9月25日集中批量调整，批量调整后的新贷款利率于当日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

针对其他三类情况，各大银行普遍要求客户在9月25日之后主动提交申请并提供相关证明。

利率可下调幅度有多少？

从各家公布的细则来看，调整存量房贷的具体加基点数将根据不同时间段进行确定。

具体可分为三个时间段: 2019年10月8日（不含当日）以前，2019年10月8日至2022年5月14日，以及2022年5月15日以后。这也意味着，此次下调利率，不同时间段发放的贷款利率可下调幅度的标准并不一致。

根据各家公告梳理，2019年10月8日（不含当日）前发放、已转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，以及2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的贷款，利率最低可调整至相应期限LPR不加点。贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于全国政策下限的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

2022年5月15日（含当日）至2023年8月31日（含当日）已发放的或已签订合同但未发放的，利率最低可调整至相应期限LPR减20个基点；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于全国政策下限的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。

值得注意的是，不论哪种情况，如贷款利率低于全国下限，银行将不作调整。对于当初选择基准利率定价的贷款，以及固定利率贷款，各家银行表示，可申请转换为采用LPR定价的浮动利率贷款，再按浮动利率调整执行。

此外，各大行均表示，本次存量首套房贷利率调整过程中，银行不收取任何费用，也不委托任何中介机构办理。

利率调整后能省多少钱？

据央广网报道，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，存量房贷中，80%是首套房贷款，其中2016-2021年发放的贷款利率比较高，大约在60%左右，此次平均下调80个基点，对应存量房贷下调50个基点，减轻存量房贷月供的主体在500-1000元之间，有效降低月供支出，温和释放被挤压的生活消费。

中原地产首席分析师张大伟也表示，当时购房时住房贷款利率越高，享受到的政策优惠就越大，而贷款额度越高，“优惠力度”就更大，月供省的钱越多。对于大部分的购房者来说，100万贷款在25到30年还款周期，月供能少200到300元，200万、300万以上贷款，月供能少500到600元。

（综合各大银行官网、新华社等）

编辑：许琳琳
二审：董之震
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